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你須知投保防癌險四大原則
作者:    發布于:2015-10-12 11:46:51    文字:【】【】【

談癌色變的年代,越來越多的人一聊到癌癥這個話題就會心生恐懼,癌癥能不能防?如何利用保險保障將損失傷害降到最低?如何購買防癌保險產品?在上周六下午舉辦的廣州日報理財大講堂上,“廣州日報錢生錢”微信公眾號粉絲和讀者熱情很高,現場與專家討論各類健康管理保障問題。

中國人壽廣州分公司資深健康理財顧問周鳳林表示,防癌險不能保證不生病,但可以防止生病之后造成的經濟損失,“買保險首先考慮的是保障,在保障充足的前提下再考慮理財,此外,投保壽險、重疾險等產品越早越好,一來癌癥發病率呈現年輕化趨勢,二來年輕時投保保費會更便宜?!?/p>

投保原則一:投保要趁早

周鳳林表示,在購買商業保險時一定要掌握以下幾個訣竅,首先是年齡越小交費越少,第二項這種重大疾病、大病類的保證,繳費期要長,因為很多條款有一個特點,在繳費期間一旦身患重大疾病,只要確診,立即賠償,而且尚未繳清的保費全部免掉,所以繳費期越長越好。而60歲以上的老人在咱們國家能夠購買的保險越來越少。第三,我們買保險首先一定要以保障為主,比如重大疾病類的賠償,先解決保障性,解決民生問題,再考慮投資收益性,要分階段,保障性都沒有,馬上就去買收益理財性,這個不是好的構思。

作為重大疾病類的保險,年輕時保費更加便宜,同樣的保費可以獲得更高的保障水平;年輕時身體健康,才能符合投保的條件,年紀一大,可能會被保險公司拒?;蛘咭跇藴时YM的基礎上加錢才能保。

投保原則二:投保前要如實告知

保險其實并不是人人都能買的。專家表示,投保一定要注意兩個環節,“投保的時候要如實告知,之前有沒有這個病,買保險不是人人都能買,大到一定年紀的人不能買,有病史保險公司拒保的不能買,如果自己沒有告訴保險公司,將來發生疾病,即便確診,保險公司也會拒賠?!贝送?,理賠必須具備兩個要件,一旦有問題需要理賠,一定要有權威機構來確診,比如說保險公司授權的醫療機構,比如咱們廣州的三甲醫院、二甲醫院,非授權的醫院保險公司認同不認同?分具體情況具體對待。

專業人士還表示,在廣州乙肝可以參保,至于能不能存保,是要根據體檢的結果,根據他發病的年齡,他平時的生活習慣來共同評估以后,最后參照年齡、有沒有飲酒等,參照以后再評估。

投保原則三:保費支出占總收入兩成為宜

每年的保費支出占總體收入的多少合適呢?周鳳林表示,在國際上有一個黃金分割線,保費支出的黃金分割線為占收入的15%,最多不要超過 35%,15%到25%之間是比較合適的?!拔矣X得在中國,一般占到20%比較合適,這只是一個靜態的數字,因為收入每年都會增加,比如今年拿15%用來買保險,但是未來十年的收益呈現15%的增長,所以需要定期加保,保持15%的比例不變,但因為你的收入增加,你購買保險的數額也會相應增加,不能拿一年兩年的收入做對比,至少要往前推五年的收入,未來五年做判斷,再來決定你購買多大的保險是適合的?!?/p>

投保原則四:保險是補償原則

重復投保相同的險種都可以獲賠嗎?

專家表示,保險是補償原則,如果投保的是重大疾病保單,只要確診,都可以從投保的保險公司獲得理賠,但是若投保的是附加醫療保險涉及醫療費賠償,則要根據本身的支出相應發票到保險公司進行報銷,“就算你在三家公司都投保了附加的醫療險,每家保額都有一萬元,但是總支出只有一萬元,這個時候可以選擇任何一家保險公司來報銷,但是報銷總額不能超過一萬元。報銷完之后,另外兩家公司的保單仍將繼續有效,如果下次再出現問題,還是可以進行理賠,報銷總額不超過自己的總支出和總保額即可?!?/p>

 
 
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